中国安全，三季报中的“AB面”

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最先以“大举措”展示寿险变革信心的安全，开始以更多目标露出功效，初期开启的数字化转型，同样成为多个业务板块内生增长的首要驱能源。更首要的是，在内部环境扑朔迷离确当下，以寿险变革和数字化转型加固的专业与实力，让安全可以对实体经济提供更多的反对。
作者 |余鱼
编纂 |刘肖迎
在2022年三季报的财报季序幕，保险业几大公司陆续交出了本人的成就单，安全是其中最先的一家。
作为初期国际第一家股分制保险企业，如今国际范围最大的综合金融团体，安全用过来30余年时间从繁多保险业开展至综合金融，再横向逾越至医疗安康产业，以后最新总资产范围已达10.76万亿元。
这个过程当中，安全从2019年开始的寿险变革，以及从更早的20十二年摆布开始构筑的医疗幅员，一直是行业关注的焦点。
当下国内环境扑朔迷离，资本市场继续震荡，国际疫情冲击供应，保险行业侧面临史无前例的全新应战。身在其中的中国安全，经过三季报数据传递出其怎么样的节拍和门路？
01、寿险变革再进一步
从最新的财报数据来看，稳健仍然是安全运营状况的症结词。
2022年1-9月，中国安全完成支出8702.02亿元，归母净利润764.63亿元，同比有小幅下滑，但归母营运利润达到十二32.88亿元，完成了3.8%的同比增长。
在疫情及资本市场继续承压的环境下，全部保险行业也需求独特面临不同水平的事迹压力，2022年1-9月前五大保险公司支出和净利润同比降幅均值分别为1.08%和17.95%。
假如对营业总支出、净利润以及净利率三个目标进行横向对比，中国安全在事迹范围绝对值和盈利才能上，仍然处于行业当先地位。



与财报数据的劣势相对于应的，是中国安全以后在集体客户数、团体内含价值方面的不停增长。
截至2022年9月末，中国安全集体客户数接近2.28亿，较年终增长了2.6%，客均合同数较年终增长了1.7%至2.96个。
所谓内含价值，指的是截至某个日期，一家保险公司一切无效保单将来利润的贴现值，针对的是寿险及安康险业务。
而在寿险和安康险以外，中国安全还有财富险、银行、证券和科技等多个业务板块，将这部份业务以一个经调剂后的资产净值来体现，再加之内含价值，就可以得出一个团体的总体内含价值。
以半年报数据为对比，中国安全寿险及安康险业务内含价值为9066.19亿元，而团体内含价值达到1.44万亿元，自2017年以来一直居于行业最高。
除此以外保险行业还有一个首要目标叫做新业务价值，指的是保险公司本年度外销售的保单，预计将来可以发生利润的贴现金额。保险公司每一年的新业务价值越多，能够成为将来利润的“蓄水池”也就越大。
2019年开始，安全成为五家险企中最先有寿险变革“大举措”的，直观数据来看，其个险代理人在年内缩减200多万人，2020年和2021年也均有增加，其团队优化时间和范围当先于此外四家险企，这让2016年至2019年间在新业务价值目标上当先的安全，从 2020年开始更早泛起回落。



目前安全代理人数量降幅已逐步收窄，与此同时，其代理人队伍构造也在不停优化，截至9月末，公司大专及以上学历代理人占比同比回升4个百分点，新增人力中“优+”占比同比晋升10.3个百分点，钻石队伍人均首年保费是总体队伍的4.8倍。
而这一举措对将来业务高品质开展起到首要作用——2022年前三季度，中国安全代理人人均新业务价值继续晋升，同比增长超过22%，横向对比来看，其人均新业务价值在6月末达到3.77万元，放弃在五家保险公司之首。
寿险变革是“渠道+产品”的变革，渠道变革方面除了代理人范围和构造的调剂，安全寿险还与安全银行进行深入融会，银保新优才队伍坚持严选增优，引入高学历精英队伍，同时经过安全寿险社区网格化模式在25个城市进行试点，试点“孤儿单”13个月保单持续率同比晋升超17个百分点，继续探究下沉市场的保险消费场景和渠道翻新。
产品方面，安全以“打造有温度的保险”为理念，加大了有竞争力的产品供应，经过“保险+安康办理”、“ 保险+居野生老”、“ 保险+高端养老”三大中心办事构建起本人的差别化竞争劣势，这也是响应国度对于“标准开展第三支柱养老保险”提倡的详细表示。
一样值得关注的是，安全的13个月保单持续率从2020年的85.5%逐步进步至2022年6月末的91.7%，而这一目标权衡的是保险公司继续运营才能。最难的一段路也许曾经走完，寿险变革企稳之际，安全接上去的事迹表示也更值得期待。
02、从金融到医疗的数字化转型
假如回顾安全从繁多保险业开展至如今“综合金融+医疗安康”的产业幅员之路，会发现其数字化转型是一条首要的脉络。
以业内人士的观念来看，保险行业数字化转型包罗企业外部效力晋升和降本增效，利用数字化技术发展较深度的业务模式翻新，以及利用数字化技术衔接产业链上上游等几个阶段，而安全未然成为保险业数字化转型的一个凸起案例。
在中国安全往年前三季度总体支出中，除了奉献占比最高的寿险业务外，财富保险业务创收2220.24亿元，银行业务创收1382.65亿元，另有处于生长期的医疗安康板块创收数十亿元摆布，均是安全当下不成或缺的首要业务板块。



在寿险畛域，以“智能造访助手”、“智能投保双录”和“金管家”APP为代表的一系列软件和技术反对，在不停进步其投保前的营销才能、风控才能和投保后的理赔效力。详细来讲，2022年上半年安全累计实现超7.8万件案件智能质检，“金管家”APP注册用户已在2022年6月末接近2.74亿，为客户提供共性化权利办事累计超2400万人次。
产险畛域内，安全产险增强科技运用，驱动运营办事线上化，其中重点单证OCR辨认均匀精确率超98.3%，且被普遍运用在承保出单、理赔收单、理赔定责定损等环节，2022年上半年勤俭人任务业审核耗时64万小时，大幅缩短了用户等待时间。
除此以外，安全在业内独创了车险理赔视频查勘，均匀耗时仅需求5分钟，2022年前三季度，安全车险一小时内赔付案件量占比达到了93.2%。以此高效办事为撑持，“安全好车主”APP作为国际最大的用车办事APP，截至2022年9月末具有超过1.66亿的注册用户，累计绑定车辆冲破1亿。
银行业务板块一样深入数字化运营，目前客户曾经可以经过一款“安全口袋银行”APP完成包罗“买房买车买保险，投资储蓄信誉卡”在内的一系列金融需要，大幅节俭往返跑腿和对接不同客户经理的时间。另有面向中大型客户推出的“数字财资平台”，提供业、财、税的数字化、一体化解决计划，截至9月末已办事超2500户客户。



除此以外，安全打造的中国版“办理式医疗模式”也少不了数字化运用的身影。在后疫情时期，安全医疗安康生态内的数字化技术曾经成为横向买通政府、居民和办事机构三方，纵向作为医疗行业和科技运用之间的首要衔接的通道，其提供的包罗线上诊疗在内的一站式、全流程医疗与安康办理办事，正在失掉更大规模的认可。
截至2022年9月末，安全自有医生团队与内部签约医生人数已超5万人，协作病院数量超1万家，海内市场方面更是曾经掩盖寰球16个国度，与超过1000家海内医疗机构建设协作。
事实上，安全旗下的综合金融和医疗安康产业之间正在造成更具协同效应的衔接——截至2022年9月末，团体有超过1.46亿个客户同时使用了医疗安康生态圈提供的办事，约1644万寿险客户体验过“保险+安康办理”办事，总体满意度达到99%。
数字化转型助力下，安全以“专业发明价值”的理念正在失掉更为明显和充沛的释放。
03、办事实体经济
近期银保监会零碎各单位将“反对实体经济”、“增强‘新市民’金融办事”和“标准开展第三支柱养老保险”等症结点，解读为保险行业将来开展过程当中的首要标的目的。
回顾安全始终以来的步伐，会发现上述症结词一样贯通于安全多个业务板块的开展。
详细来看，保险业务板块内，除了前文提到的寿险变革，是对推进保险业高品质开展和应答老龄化趋向的响应，各业务板块数字化转型，是关于“放慢完美金融机构公司治理，继续推动金融数字化转型”的理论以外，安全推出一系列金融产品和办事，助力中小微企业开展和“新市民”办事，在更大规模内，还经过多种投资方式，反对国度的根底建立。
疫情期间，为解决中小微企业“融资难”问题，安全普惠推出“4+1”专项小微企业金融扶助方案，累计帮扶6万家小微企业。据统计，安全普惠上半年累计提供存款近3000亿元，其中超80%投向小微企业主。
安全融资租赁以“融物+融资”替代过来繁多融资模式，紧抓物件晋升风控和物件经营才能，目前已为小微企业提供超550亿元资金反对，办事近5万家小微企业和2万余家装备厂商。
另外，银行业务板块则以减费让利和进步供给链金融“可得性、普惠性”为凸起表示。
2022年1-9月，安全银行力主经过存款利率升高反对实体经济，其发放存款和垫款的均匀收益率较去年同期降落19个基点至5.94%，还经过“星云物联网平台”及海量多维度数据，完成生态批量获客和客群深度运营，2022年1-9月供给链金融融资产生额同比增长25.7%至8255.68亿元。
为助力近3亿新市民扎根城市，安全产险推出合乎新市民职业特征的雇主责任险和不测险，另有以安全寿险推出的“百万医疗险”、安全养老险推出的“八闽保”为代表的普惠型增补商业医疗保险等金融办事，让新市民更好地获取“省心、省时又省钱”的城市糊口。
对安全而言，反对国度严重根底设施建立，助力国度双循环开展策略，一样考验着金融业办事实体经济的才能与智慧。



注：中国安全助力白鹤滩水电站建立
中国安全利用金融工具，为严重根底设施工程名目提供保险保障和投融资反对，在一带一路名目整体投融资额超过3400亿元，累计承保工程险名目达860个；在“大国重器”白鹤滩水电站建立过程当中，安全银行提供超过80亿元资金反对水电站建立、库区民众搬家安顿、周边产业开展；安全产险为水电站工程建立提供保险保障，总保额超过60亿元；安全证券则作为联席承销商承销范围达200亿元的债券，其中不低于70%的召募资金用于白鹤滩和乌东德水电站建立……
截至2022年9月末，安全综合应用保险资金、银行信贷及资产办理等金融资源，累计投入逾5.9万亿元反对实体经济开展，掩盖动力、交通、水利等严重基建名目；绿色投融资范围约3198亿元，绿色银行类业务范围约1842亿元；2022年前三季度环境类可继续保险产品完成原保险保费支出约十一05亿元。
这些都是安全专一本身开展的同时，对行业和社会展示担当的另外一面。
国务院对于金融任务状况的讲演显示，往年国度进一步加大对实体经济的金融反对力度。在此配景下，保险业既是金融行业中首要组成部份，就需求更多承当起本身责任，适量调剂本身节拍。
对此，中国安全也在三季报中表现，将不停加强办事实体经济质效，探究金融普惠翻新，全力保护经济金融平安，继续深入“综合金融+医疗安康”双轮并行的开展路途。
（除独自标注来源外，以上图片来自视觉中国）