中国多地现二手房买卖骗局：涉案金额过亿，数百业主“卖房致贫”（组图）

震元

多地泛起了与重庆相似的二手房买卖骗局
往年2月，北青深一度报导了重庆二手房买卖骗局，100多名业主失去了共计价值过亿元的房产。报导收回后，有浙江、江苏等地的业主表现，他们正身处一样的窘境傍边。

受骗业主们有着近似的阅历：在嫌疑人“回款更快”挽劝下，他们赞成了先过户，之后经过典质屋宇结清房款。但起初，业主们等来的却是，典质存款曾经被嫌疑人浪费的动静。
愤恨之余，受骗业主还有着诸多质疑。在全部买卖过程当中，一些中介机构与嫌疑人一同，挽劝他们保持了惯例的买卖形式，没有告诉他们可能泛起的危险。同时，一些为嫌疑人提供典质存款的金融机构，没有尽到对资质审核的义务，乃至与嫌疑人存在着“失常”的资金来往。
目前，公安机关曾经染指了多起案件的考察。但关于受骗业主来讲，能否拿回本人的房产，或是失掉相应的经济补偿，仍存在着疑难。

发现受骗后，业主返回涉事中介维权
没有拿到的房款
2021年夏天，浙江丽水，张霞将本人那套十二0多平米的房子挂到网上发售，打算置换一套离父母家近一些的房子。
先是本地寒门地产的中介找到张霞，说有人想买她的房子，但提出先领取30%首付款，等过户后，再典质房子请求存款，以此领取尾款。张霞感觉，比拟“一手交房一手交钱”的按揭存款，这类形式太冒险了，因而回绝了这个提议。
到了2022年2月，又有自称万豪中介的任务人员分割张霞，再次提到有人但愿用典质存款的形式购买她的房子。该任务人员解释称，银行房贷政策收紧，请求按揭存款，放款时间可能超过半年，假如是请求典质存款，能更快收到钱。
张霞仍是耽心，没收到全款就把房子过户的危险，但她的确急等着这笔钱周转。中介让她安心，称在过户后会帮忙“买家”实现典质存款的管理，并且“买家”包礼伟是在温州做生意的大老板，不会出问题。
房子终究以269万的价钱成交。2022年2月13日，张霞和包礼伟签下了屋宇交易合同，收到5万元定金。2月28日，管理过户确当天，包礼伟领取了76万元首付款，而且商定，残余房款会在过户后60天内付清。
邻近还款期限，张霞始终没收到尾款，也分割不上中介。她在报警后才得知，两名中介曾经被警方带走承受考察了。张霞又分割到包礼伟，他这时候才抵赖，真实的买家另有其人，本人不是甚么大老板，只是被雇来的“演员”，房子在过户后的第三天被典质给了小额存款公司。
得知受骗后，张霞连着几个晚上没有睡着觉。很快她发现，本人并非独一的被骗者。受益业主自发建的微信群内，人数不停减少，仅丽水当地，已知遭受相似骗局的有40余户。有人在群里发了涉事“买家”的照片，张霞认出，其中两个就是去年曾提出买她房子的人。
深一度记者从几位受益业主处理解到，他们的买卖阅历和张霞迥然不同：中介引见交易单方意识，商定了先过户，再经过典质存款结清尾款。中介和买家的理由都是，“这样能够更快拿到钱。”
在卖家背后，买房人多自称是做生意的大老板，失事后，业主们才得知，参预过户的买家只不外是“傀儡”，为了一两万元的人为，用本人的身份配合实现房产过户和典质。房产过户后便被典质给了其余金融机构或集体，钱款则不知去向。

业主预先发现的保持资金监管声明
“绕开”资金监管
回看全部买卖进程，张霞发现了愈来愈多的疑点。
她到丽水市不动产注销核心调取了屋宇过户材料，发当初不动产转让合同上，房地产经纪机构变为了丽水市莲都区寒门房产置换办事核心，并不是交易合同上的中介方万豪地产。她还找到了一份声明书，下面写着：被迫保持不动产注销核心提供的资金监管办事，知悉其中可能产生的危险，保持资金监管惹起的法律结果由声明人承当。张霞说，两份文件上都有她的名字，但并非她自己所签。
2019年十二月，丽水市存量房买卖资金监管零碎投入使用，由银行负担托管的责任，交易单方达成买卖动向后，买标的目的银行请求存款，首付款和按揭存款按流程汇入银行托管账户，在实现过户和典质等手续后，托管银即将房款划入卖家账户。这至关于在买卖中引入一个第三方，包管交易单方能够“一手交钱一手交房”。
但这并非一项强迫规则，在丽水对于资金监管的《告诉书》中提到，包罗直系亲属、屋宇共有人、非天然人之间转让不动产，替换或赠与方式转让不动产等，以及其余不具备前提的，能够暂不归入存量房买卖资金监管，但单方要签署保持资金托管声明书。关于张霞和包礼伟这类先过户，再经过典质存款结算尾款的买卖形式，记者从丽水不动产注销核心的任务人员处得知，这类状况一样无奈归入资金监管。
丽水一位从业多年的中介人员称，本地大少数业主关于资金托管的轨制其实不理解，假如中介没有对买卖进行提示和监视，卖家便容易堕入主动，“平时经手的二手买卖，咱们和交易单方讲分明利害后，他们都违心走资金监管。”即便在非资金监管形态下，正轨中介也通常会代为保管房产证，在卖家收到整个房款后，中介才会把新的房产证交给买方。
本地的《告诉书》也提到，房地产经纪人员应明白告诉买卖单方，可能产生的资金及权属危险。中介机构管理的买卖业务未选择资金监管形式，形成买卖资金交割泛起经济纠纷的，不动产注销核心核实后将暂停其网签资历。
事发后，引见张霞买卖房产的中介门店曾经关门。张霞称，全部买卖过程当中，中介和不动产核心的任务人员并未提及资金监管。另外，网签合同和保持资金监管声明书上的签名也不是她自己所签。关于这些质疑，不动产注销核心给她的回复是，文件是中介上传的，他们其实不知情。
起初，张霞和其余业主们理解到，浙江省内有多个城市，四百余户业主有和他们高度类似的遭受。除了浙江，近些年来，以管理典质存款等借口绕开资金监管，骗取房子或存款的案例，曾在多地演出。
2015年8月至2016年十二月间，南京一位无业女子路露以改良住房、购买学区房、投资炒房等名义，独自或伙同西屋置业公司担任人丁志鹏，诱导业主在只收到一到三成房款时，便实现了屋宇过户。
路露案的一位被害人称，买卖前，丁志鹏提出，走资金监管的话，买卖时间拖得会对比长。而路露则说，本人有亲戚在银行信贷部门，在房产过户后，能够很容易办上去典质存款。该被害人向深一度提供的合同显示，卖家赞成买家向银行请求典质存款，假如存款方案有变，买家自行筹款补足。
但在屋宇实现过户后，卖家并无拿到房款，典质存款都被路露拿去持续领取其余屋宇的首付，或是用于集体浪费。用这类形式，路露在一年多的时间内购入81套二手房，形成受益业主近1.9亿元的损失。

在句容市一样泛起了相似的骗局
生效的监管
实际上，为保障房产买卖的资金平安，各地在政策上有过不同的尝试和试探。
以实施存量房资金监管较早的天津市为例，其资金监管的规则阅历了一个“由松到紧再到松”的进程。工商银行天津某分行的任务人员告知深一度记者，实施资金监管前，天津也曾产生过房子过户后，卖家拿不到房款的案例，实施资金监管后，就没再据说过这类状况。
2017年1月，天津市政府办公厅转发市疆土房管局拟定的《天津市存量屋宇买卖资金监管方法》，该方法规则，买方以银行存款领取房款的，整个实施全额资金监管形式，银行存款和首付款按流程会被划至房管局在天津银行开设的监管账户，政府部门既是监管的主体，又是托管的主体。
往年5月，天津市启动二手房买卖资金监管模式变革，实施存量屋宇买卖资金银行托管模式。市住建委肯定了包罗建行天津分行、工行天津分行等在内的10家商业银行受托发展存量屋宇买卖资金托管业务，资金托管的主体由政府部门变成商业银行，政府部门只表演监管的角色。交易单方能够被迫选择是不是承受资金托管，假如保持，需求签订被迫保持资金托管办事确认书。
上述任务人员称，根据以前的流程，卖家在过户后一周摆布能够拿到房款，“但这样资金活动性相对于较慢，要是卖房人急着用钱的话就没方法了。”而银行成为托管主体，省去了资金在政府部门账户的过渡，卖家能更快拿到房款。
北京浩东律师事务所张晓玲代理过量起房产与合同纠纷，她以为，资金监管实质上是打消不动产买卖中交钱和交房的时间差，防止买家先拿到房子不给钱，或是卖家拿到钱后不外户。在丽水等地的案件中，交易单方绕过资金监管的买卖形式自身就有一定危险，房子过户的行动不成逆，一旦过户给买家，卖家就只能主动等候买家付款，这给了骗子无隙可乘。
但即便在资金监管的流程内，二手房骗局仍然有可能产生。
2019年，周丰才筹备将本人江苏省镇江市句容市的一套房子卖出，在一名自称德佑房产任务人员的引见下，周丰才和买家肯定了首付加存款的付款形式，存款资金拜托句容市房管处屋宇置换核心进行资金托管。
2019年8月27日，周丰才到屋宇置换核心，与买家签署了屋宇交易合同与资金托管协定。根据协定内容，房子过户后，屋宇置换核心通知买家支付屋宇他项权证并交给银行，银行发放存款到托管账户。随后，交易单方同时到屋宇置换核心支付房款和新的产权证。
周丰才回想，过户当天，屋宇置换核心向周丰才出具了《解款凭证》，下面写着：“我单位……累计收到托管资金151万元”。任务人员告知他，大略要等两三个月的时间，等通知后凭《解款凭证》来拿钱。
三个月后，房款迟迟没有收到，周丰才分割中介，对方老是说“我帮你催”。2020年终，屋宇置换核心由于疫情暂复工作。5月，他到屋宇置换核心讯问，失掉的动静却是，买家已于2019年9月拿到了屋宇产权凭证。周丰才说，过后任务人员表示得很惊讶：“啊？你还没收到钱吗？”对方的态度让周丰才更愤慨，“钱存在你们的账户上，我收没收到钱你们不知道吗？”
多方打听后，周丰才得知，买家曾经将房子典质给了中信银行镇江分行，获取了150万元存款。而托管协定上，商定的存款银行是农业银行，至于150万元的去向，周丰才不得而知。
周丰才起诉了屋宇置换核心，但被句容市法院采纳。他提供的《民事裁定书》显示，句容市法院查问发现，涉事买家在此次买卖前一段时间内，曾以相反形式购买与周丰才房子同小区的此外两套房产，且均没有向协定商定的银行请求按揭存款，也没有将所得存款汇入托管账户。法院以为，该买家涉嫌资金欺骗犯法，故裁定采纳起诉。
但周丰才其实不认可这样的裁决，由于在他收到《解款凭证》时，买家基本没有请求存款，屋宇置换核心不成能收到托管资金，随后，屋宇置换核心又在没有通知本人的状况下，把产权证交给买方，也违反了托管协定。2021年10月，他向镇江市中级法院提交了再审请求书，再次被采纳。起初，周丰才的案子和江苏省内其余受益业主的案子，由南京市公安局江宁区别局并案侦察。

即便拿到解款凭证，周丰才仍是没能收到房款
“失常”的瓜葛
在相似的二手房骗局中，嫌疑人实现过户后，总会将房产典质给小额存款公司。一些受益业主也对小贷公司在这傍边表演的“角色”，提出了质疑。
在句容市另外一名受益业主徐晓军的阅历中，他在迟迟收不到房款后发现，所谓的买家韩某某只是被雇来的“代持人”。屋宇过户后，先是被典质给了本地一家小贷公司的员工，随后又以运营性存款的名义，被典质给了江苏紫金乡村商业银行句容支行。而前述小贷公司与这套房产之间，存在着“亲密且失常”的分割。
据徐晓军转述，在“代持人”韩某某和小贷公司股东王某对警方的陈说中，韩某某是以一家“装潢施工队”的名义请求的运营性存款，实际上这支施工队其实不存在，是王某在网上帮忙其购买了捏造的证照文件。按照徐晓军提供的一份受权书显示，在韩某某获取205万运营性存款后，他受权将这笔款项支给了小贷公司股东王某的上司。
在丽水市，张霞遭受的骗局中，一样泛起了这样“失常”的瓜葛。在她提供的转账记载中，房产过户后，被以180万元典质给了本地的一家小贷公司，随昆裔持人将款项的大部份都转给了袁某。在同一天，袁某又给前述小贷公司，和曾分割张霞的中介老板，分别转账数十万元。
按照句容市相干案件的起诉书，2018年3月至2021年1月，多名涉案嫌疑人在领取部份房款后，诱骗卖家将房子过户到本人或代持人名下，涉案的26套屋宇，共价值5807.5万元，案发前领取被害人2140.5元。后几人以骗得的26套房子为典质，管理借款、捏造资料管理运营性存款等，共5831万元。
除去对小贷公司的质疑，徐晓军还有另外一层疑难：房产被典质给小贷公司后，为何还能再次典质给银行，获取运营性存款？
他向银保监会镇江监管分局举报，收到的回覆是：银行贷前考察、存款审查、贷后办理环节都没有到位。2021年十二月，中国银保监会镇江监管分局对曾给涉案26套房产放贷的三家银行，分别处以40万元、135万元、85万元的罚款，对四名涉案信贷员予以正告。

丽水警方曾经抓获多名嫌疑人
拿回房子的疑难
张霞明确，想要拿回受骗的房子或房款，并非一件容易的事。
2022年终，她在网上看到重庆二手房合同欺骗的报导，欺骗的伎俩恰是她曾遭受过的。2月，重庆本地警方破获了该系列案件，13名犯法嫌疑人已被批捕。此前曾承受深一度采访的重庆受益业主称，部份案件曾经移交到检察院。
张霞没料到本人会堕入这样一个老套的骗局，当初，她和重庆的受益业主同样期待着后果，“他们骗的是咱们的房子，还的也应该是房子。其余省分有将欺骗的房产出借原房主的案例，咱们也但愿能拿回房子。”
在南京产生的案件中，2017年2月，路露因涉嫌犯合同欺骗罪被刑事扣留，同年3月23日被拘捕。丁志鹏因涉嫌犯合同欺骗罪于2017年10月27日被拘捕。2021年十一月十二日，江苏省初级法院作出二审讯决，路露与丁志鹏因合同欺骗罪，分别被判处无期徒刑和有期徒刑15年；查封在案的屋宇作为赃物依法处理。只管已作出二审讯决，截至发稿前，路露案的受益业主称，他们并无收到详细的处理计划。
张霞最耽心的是，涉案的房产曾经被典质给小额存款公司和银行，假如典质权人被断定为“善意第三人”，可能要不回房子。法院只能裁决嫌疑人出借残余房款，在“骗子”或代持人不具备还款才能的状况下，残余的房款将难以追回。
律师张晓玲以为，在上述案件中，假如欺骗事实成立，作为典质物的房产是买家经过不法犯法流动所取得的，即便典质权人客观上不通晓典质人存在欺骗事实，但涉案的房产作为赃物，该当被依法追缴。
张霞也在质疑放款给买家的金融机构未尽到审查义务，“那些被雇来表演买家的人，大多没有不乱的任务，也没有还款才能，为何能经过存款资质的审核？”
本地多名受益业主向丽水市金融办和银保监会反应了涉事小贷公司和银行的问题。2022年6月30日，金融办回复称，目前，该案由莲都区公循分局侦察，暂未发现浙兴小额存款公司参预欺骗，但存在贷前考察不充沛、存款用处表述纷歧致等问题，已要求该公司进行整改。银保监会丽水监管分局9月13日的一份银行保险守法行动举报考察意见书显示，温州银行丽水份行等五家银行，在发放运营性存款的业务中存在贷前考察不渎职的问题。
据理解，针对张霞等业主遭受的骗局，丽水本地公安部门以欺骗罪立案考察，目前案件曾经进入移送起诉阶段，有多名嫌疑人被刑事扣留或取保候审。
（应受访者要求，文中张霞为化名）