十二85万！这家上市银行遭重罚

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中国基金报 晨光
邻近年底，监管频繁开出巨额罚单！
十一月21日，银保监会网站显示，因波及超需要发放活动资金存款造成危险、覆盖不良存款、拨备掩盖率目标虚伪等9项严重违规，重庆乡村商业银行股分无限公司被重庆银保监局处以十二85万元罚款。


图片来源：银保监会重庆监管局网站
除重庆农商行遭罚外，6名责任人也受到了监管正告，其中2人被分别处以5万元罚款。
作为全国首家上市农商行，重庆农商行往年以来频繁受到来自银保监局、央行的罚单，其合规问题诱发市场关注。
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9项违规被罚十二85万
据监管发布的行政处分信息显示，重庆农商行次要守法违规事实共9项，分别为：
1.审查审批不渎职，超需要发放活动资金存款造成危险；
2.覆盖不良存款；
3.拨备掩盖率目标虚伪，存款减值筹备缺乏；
4.未按规则对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放存款；
5.同业授信考察及审查审批不渎职，部份业务泛起危险；
6.存款“三查”不渎职，致使造成严重信誉危险；
7.同业投资业务分歧规；
8.贷后办理不到位，信贷资金被挪用；
9.未履行一致授信办理。
依据《银行业监视办理法》相干规则，重庆银保监局于2022年十一月十一日对重庆农商行罚款总计十二85万元。
此次与重庆农商行一起受罚的，还有6名天然人。重庆银保监局对江莉、封洪伟、胡捍卫、柯茜正告，对谢波正告并罚款5万元，对颜波正告并罚款5万元。
据理解，江莉系重庆农商行首席危险官兼资产负债办理部总经理、危险办理部总经理。往年9月，江莉曾加入该行2022年半年度事迹阐明会。


2020年6月，重庆银保监局作出对于渝农商理财无限责任公司请求停业的批复，并核准渝农商理财的高管资历。其中，江莉、颜波为渝农商理财无限责任公司董事。
2020年十一月，封洪伟曾以重庆农商行首席信贷官的身份列席流动。谢波为重庆农商行旗下渝农商金融租赁无限责任公司的董事长、法定代表人。往年8月，渝农商金租因泛起租赁物违规、危险分类不审慎等违规，被重庆银保监局罚款90万元。
此外，往年1月，重庆农商行因信贷资金被挪用、集体运营性存款未按规则受托领取两宗守法违规，被重庆银保监局处以80万元的罚款。


6月8日，重庆农商行因未根据规则执行客户身份辨认义务、未按规则保留客户身份材料和买卖记载、未根据规则报送大额买卖讲演和可疑买卖讲演、与身份不明的客户进行买卖四项违规，被人民银行重庆营管部处以255万元罚款，4名相干责任人算计被罚十一万元。
前三季度净利润92亿
地下信息显示，重庆乡村商业银行股分无限公司前身为重庆市乡村信誉社，成立于1951年，2008年组建重庆市一致法人的乡村商业银行。
2010年，重庆农商行在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行；2019年10月，在上海证券买卖所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。
截至2022年9月末，重庆农商行下辖7家分行、35家支行，共1700余个营业机构，并发动设立1家金融租赁公司、1家理财公司、十二家村镇银行，从业人员1.5万人。资产范围13304亿元，贷款余额8236亿元，存款余额6300亿元，排名寰球银行第十一3位、位居中国银行业第22位，在穆迪国内评级中获取投资级“Baa2”主体评级。
事迹方面，渝农商行2022年三季报显示，前三季度该行完成营业支出225.57亿元，同比降落2.21%。其中，归属于本行股东的净利润92.42亿元，同比增长5.6%。


三季报显示，截至2022年9月30日，该行资产总额13308.5亿元，较上年末增长5.10%。客户存款和垫款总额6300.38亿元，较上年末增长8.22%。
资产品质方面，截至2022年9月30日，该行不良存款余额77.38亿元，较上年末减少4.38亿元，不良存款率1.23%，较上年末降落0.02个百分点。拨备掩盖率361.26%，较上年末回升21.01个百分点。
如按此次罚单所言，重庆农商行存在“覆盖不良存款”、“拨备掩盖率目标虚伪”等问题，后续重庆农商行是不是会对此前按期讲演数据进行调剂，值得关注。
此外，往年4月，重庆农商行董事长刘建忠到龄退休，离任董事长职务。尔后，重庆农商行行长谢文辉接任，成为新任董事长、党委书记，并在往年8月获取监管核准任职资历。因为银行业内“董事长不成专任行长或总经理”的规定，重庆农商行尚需聘任新任行长。
二级市场上，十一月21日开盘，A股渝农商行报3.51元/股，当日跌幅0.57%；港股重庆乡村商业银行开盘报2.51港元/股，当日跌幅0.40%。目前，渝农商行总市值为368亿元。


编纂：舰长