|
|
中国基金报记者 吴君
继公募基金、商业银行、理财公司之后，保险公司的集体养老金业务规则也落地了。
十一月22日，银保监会公布了《对于保险公司发展集体养老金业务无关事项的通知》（简称《通知》），共15条，次要波及五方面重点内容。
一是《通知》明白保险公司发展集体养老金业务的根本要求，次要选择资本实力较强、运营较为标准的公司参预，包罗要求上年度末一切者权利不低于50亿，但合乎前提的养老保险公司能够豁免。
二是明白保险公司可向集体养老金轨制加入人提供合乎要求的年金保险和两全保险等；三是标准集体养老金业务的资金办理、合同办理、销售办理、客户办事等；四是明白对保险公司业务运营的监管要求；五是对银保信公司建立保护银保行业信息平台等提出要求。
十一月4日，人社部等5部门联结印发《集体养老金实行方法》，自印发之日起施行，象征着集体养老金时期正式开启，鼎力开展养老第三支柱。
银保监会规则，保险公司该当落实集体养老金轨制要求，提供简明易懂、平安稳健、长时间保值增值的商业养老保险，健全客户权利维护机制，知足多样化养老需要。据理解，不少保险公司都在踊跃准备集体养老金业务，包罗中国人寿、安全人寿、安全养老险、国民养老保险等。
基金君梳理了一下《通知》的相干内容，经过十问十答来呈现。
1、哪些保险公司能够发展集体养老金业务，需求合乎甚么前提？
《通知》规则，合乎下列前提的保险公司能够发展集体养老金业务：
（一）上年度末一切者权利不低于50亿元且不低于公司股本（实收资本）的75%；（PS: 养老主业凸起、业务开展标准、外部办理机制健全的养老保险公司，能够豁免第一款对于上年度末一切者权利不低于50亿元的规则。）
（二）上年度末综合偿付才能短缺率不低于150%、中心偿付才能短缺率不低于75%；
（三）上年度末责任筹备金掩盖率不低于100%；
（四）比来4个季度危险综合评级不低于B类；
（五）比来3年未遭到金融监管机构严重行政处分；
（六）具备完美的信息办理零碎，与银行保险行业集体养老金信息平台（下列简称银保行业平台）完成零碎衔接，并按相干要求进行信息注销和交互；
（七）银保监会规则的其余前提。
业内人士以为，整体来看对保险公司集体养老金业务设置的“准入门坎”是对比高的，既斟酌到了资本实力、偿付才能、运营状况等，也斟酌到危险评级、合规及技术等方面的要求，体现了严准入的要求。然而给予合乎前提的养老保险公司一定“照顾”，不知足50亿元的一切者权利也能够参预，目的是为了让这些机构发扬养老保险方面的专业劣势。
2、哪些保险产品能够被归入集体养老金产品？
《通知》明白，保险公司发展集体养老金业务，可提供年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其余产品，这些产品都统称为集体养老金保险产品。
同时，集体养老金保险产品该当合乎下列要求：
（一）保险期间不短于5年；
（二）保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理形态；
（三）可以提供趸交、期交或不按期交费等形式知足集体养老金轨制加入人（下列简称加入人）交费要求；
（四）银保监会规则的其余要求。
3、保险公司该如何请求集体养老金保险产品审批或存案？
《通知》指出，保险公司请求集体养老金保险产品保险条款和费率审批或存案的，除规则资料外还该当提交下列资料：
（一）对上年度末一切者权利、偿付才能短缺率、责任筹备金掩盖率，以及比来4个季度危险综合评级状况的阐明；
（二）比来3年遭到金融监管机构行政处分状况的阐明；
（三）与银保行业平台对接状况的阐明；
（四）对本公司集体养老金保险产品的保险条款和费率使用状况的阐明。
值得一提的是，保险公司能够经过请求变卦保险条款和费率审批或存案的形式，将现有保险产品归入集体养老金保险产品。关于曾经审批的专属商业养老保险产品，保险公司该当向银保监会报送上述阐明资料，无须另行请求变卦保险条款和费率审批。
此外，银保监会表现，根据本通知规则经过保险条款和费率审批或存案的产品可归入集体养老金保险产品名单。银保行业平台该当按期发布集体养老金保险产品名单。
4、集体养老保险产品在合同办理等方面有哪些留意事项？
《通知》规则，保险公司与加入人签署保险合同前，该当就下列事项专门做出阐明：
（一）集体养老金轨制及其税收政策；
（二）集体养老金资金账户办理要求；
（三）银保行业平台信息办理要求。
5、保险公司为参预人提供哪些账户方面的办事？
《通知》表现，经加入人受权，保险公司能够依法合规提供下列办事：
（一）协助加入人在人力资源社会保障部集体养老金信息办理办事平台开立集体养老金账户；
（二）协助加入人管理集体养老金资金账户指定或者变卦；
（三）将加入人相干信息在银保行业平台注销。
6、集体养老金账户的资金办理有哪些要求？
《通知》规则，保险公司该当与加入人独自签署保险合同，并在公司相干信息零碎中对该合同做出明白标识，不得承受其使用集体养老金资金账户内资金为别人投保。
同时，保险公司该当增强集体养老金资金管控，集体养老金保险产品相干业务产生的各类资金来往该当合乎集体养老金资金账户关闭办理要求。
还有，保险公司根据合同商定的因加入人死亡、全残、达到失能或护理形态而领取的保险赔款，不前往加入人集体养老金资金账户。保险公司该当增强保险赔款信息办理，按要求向银保行业平台等报送信息。
7、集体养老金相干业务的信息办事有哪些？
《通知》规则，保险公司该当在自营网络平台、挪动客户端等为集体养老金相干业务建设专区，提供业务征询、权利查问、信息披露、消费投诉、教育鼓吹等办事。其中，保险公司提供的集体权利信息包罗但不限于交费状况、现金价值，以及相干保险责任等。
据理解，目前中国人寿“寿险APP”已正式上线集体养老金业务专区，专区首期提供集体养老金常识遍及、问卷考察、信息披露等功用。
8、对保险公司有甚么销售办理方面的要求？
《通知》要求，保险公司该当切实执行销售办理主体责任，健全办理轨制体系，增强机构办理、人员办理和销售行动全流程管控。保险公司担任制造销售鼓吹资料并催促使用，不得受权分支机构、中介机构或集体自行制造或修正。
9、如何监管保险公司的集体养老金业务运营状况？
《通知》表现，银保监会及其派出机构该当增强对保险公司运营集体养老金相干业务的监管，关于产品办理、销售办理、投资办理、信息披露等方面发现的问题，采用危险提醒、监管约谈、责令限期整改等监管措施，依法进行行政处分。对涉嫌犯法的，移送司法机关处置。
《通知》还规则，发展集体养老金业务的保险公司该当于每一年1月31日前，向银保监会及其相干派出机构报送上一年度集体养老金业务运营讲演，包罗运营状况、保险条款和费率审批或存案状况、资金应用状况等。
10、银保信公司如何办事相干业务发展？
《通知》规则，中国银行保险信息技术办理无限公司担任建立并经营银保行业平台，反对保险公司承保、理赔、顾全等经营操作，根据规则将银保行业平台与人力资源社会保障部集体养老金信息办理办事平台、相干金融机构建设零碎衔接，制订银保行业平台经营办理轨制，做好信息统计和数据报送，落实数据平安责任。
中国银保监会公布《对于保险公司发展集体养老金业务无关事项的通知》
为深化贯彻党的二十大精力，落实党地方、国务院对于标准开展第三支柱养老保险决策部署，推进保险公司踊跃发展集体养老金业务，中国银保监会印发了《对于保险公司发展集体养老金业务无关事项的通知》（下列简称《通知》）。
《通知》共15条，次要五方面内容：一是明白保险公司发展集体养老金业务的根本要求，次要选择资本实力较强、运营较为标准的公司参预；二是明白保险公司可向集体养老金轨制加入人提供合乎要求的年金保险和两全保险等；三是标准集体养老金业务的资金办理、合同办理、销售办理、客户办事等；四是明白对保险公司业务运营的监管要求；五是对银保信公司建立保护银保行业信息平台等提出要求。
银保监会将一直坚持以人民为核心的开展思想，反对保险公司安身本身特色，丰硕产品供应，知足人民群泛滥样化养老需要；继续完美监管规定，增强集体养老金业务监管，标准公司运营行动，推进集体养老金轨制安康开展。
中国银保监会对于
保险公司发展集体养老金业务
无关事项的通知
银保监规〔2022〕17号
各银保监局，各人身保险公司，中国银行保险信息技术办理无限公司：
为推动多档次、多支柱养老保险体系建立，增进保险公司发展集体养老金业务，按照《中华人民共和国保险法》等法律法规和《国务院办公厅对于推动集体养老金开展的意见》（国办发〔2022〕7号），现就无关事项通知如下：
一、保险公司该当落实集体养老金轨制要求，提供简明易懂、平安稳健、长时间保值增值的商业养老保险，健全客户权利维护机制，知足人民群众日趋增长的多样化养老需要。
二、合乎下列前提的保险公司能够发展集体养老金业务：
（一）上年度末一切者权利不低于50亿元且不低于公司股本（实收资本）的75%；
（二）上年度末综合偿付才能短缺率不低于150%、中心偿付才能短缺率不低于75%；
（三）上年度末责任筹备金掩盖率不低于100%；
（四）比来4个季度危险综合评级不低于B类；
（五）比来3年未遭到金融监管机构严重行政处分；
（六）具备完美的信息办理零碎，与银行保险行业集体养老金信息平台（下列简称银保行业平台）完成零碎衔接，并按相干要求进行信息注销和交互；
（七）银保监会规则的其余前提。
养老主业凸起、业务开展标准、外部办理机制健全的养老保险公司，能够豁免第一款对于上年度末一切者权利不低于50亿元的规则。
三、保险公司发展集体养老金业务，可提供年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其余产品（下列统称集体养老金保险产品）。集体养老金保险产品该当合乎下列要求：
（一）保险期间不短于5年；
（二）保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理形态；
（三）可以提供趸交、期交或不按期交费等形式知足集体养老金轨制加入人（下列简称加入人）交费要求；
（四）银保监会规则的其余要求。
四、保险公司请求集体养老金保险产品保险条款和费率审批或存案的，除规则资料外还该当提交下列资料：
（一）对上年度末一切者权利、偿付才能短缺率、责任筹备金掩盖率，以及比来4个季度危险综合评级状况的阐明；
（二）比来3年遭到金融监管机构行政处分状况的阐明；
（三）与银保行业平台对接状况的阐明；
（四）对本公司集体养老金保险产品的保险条款和费率使用状况的阐明。
保险公司能够经过请求变卦保险条款和费率审批或存案的形式，将现有保险产品归入集体养老金保险产品。关于曾经审批的专属商业养老保险产品，保险公司该当向银保监会报送上述阐明资料，无须另行请求变卦保险条款和费率审批。
五、根据本通知规则经过保险条款和费率审批或存案的产品可归入集体养老金保险产品名单。银保行业平台该当按期发布集体养老金保险产品名单。
六、保险公司与加入人签署保险合同前，该当就下列事项专门做出阐明：
（一）集体养老金轨制及其税收政策；
（二）集体养老金资金账户办理要求；
（三）银保行业平台信息办理要求。
七、经加入人受权，保险公司能够依法合规提供下列办事：
（一）协助加入人在人力资源社会保障部集体养老金信息办理办事平台开立集体养老金账户；
（二）协助加入人管理集体养老金资金账户指定或者变卦；
（三）将加入人相干信息在银保行业平台注销。
八、保险公司该当与加入人独自签署保险合同，并在公司相干信息零碎中对该合同做出明白标识，不得承受其使用集体养老金资金账户内资金为别人投保。
九、保险公司该当增强集体养老金资金管控，集体养老金保险产品相干业务产生的各类资金来往该当合乎集体养老金资金账户关闭办理要求。
十、保险公司根据合同商定的因加入人死亡、全残、达到失能或护理形态而领取的保险赔款，不前往加入人集体养老金资金账户。保险公司该当增强保险赔款信息办理，按要求向银保行业平台等报送信息。
11、保险公司该当在自营网络平台、挪动客户端等为集体养老金相干业务建设专区，提供业务征询、权利查问、信息披露、消费投诉、教育鼓吹等办事。其中，保险公司提供的集体权利信息包罗但不限于交费状况、现金价值，以及相干保险责任等。
12、保险公司该当切实执行销售办理主体责任，健全办理轨制体系，增强机构办理、人员办理和销售行动全流程管控。保险公司担任制造销售鼓吹资料并催促使用，不得受权分支机构、中介机构或集体自行制造或修正。
十三、银保监会及其派出机构该当增强对保险公司运营集体养老金相干业务的监管，关于产品办理、销售办理、投资办理、信息披露等方面发现的问题，采用危险提醒、监管约谈、责令限期整改等监管措施，依法进行行政处分。对涉嫌犯法的，移送司法机关处置。
十四、发展集体养老金业务的保险公司该当于每一年1月31日前，向银保监会及其相干派出机构报送上一年度集体养老金业务运营讲演，包罗运营状况、保险条款和费率审批或存案状况、资金应用状况等。
十五、中国银行保险信息技术办理无限公司担任建立并经营银保行业平台，反对保险公司承保、理赔、顾全等经营操作，根据规则将银保行业平台与人力资源社会保障部集体养老金信息办理办事平台、相干金融机构建设零碎衔接，制订银保行业平台经营办理轨制，做好信息统计和数据报送，落实数据平安责任。
中国银保监会
2022年十一月21日
编纂：舰长
版权声明
《中国基金报》对本平台所刊载的原创内容享有著述权，未经受权阻止转载，不然将查究法律责任。
受权转载协作分割人：于学生（电话：0755-82468670） |
|
注册会员