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中国基金报记者 方丽 陆慧婧
基金行业又迎来一大重磅动静。
日前，中国证券投资基金业协会制订了《地下召募证券投资基金办理人及销售机构投资者教育任务指引（试行）》（简称《指引》，向基金办理人与销售机构征求意见。
此次《指引》旨在进一步进步基金行业对投资者教育任务的认知程度。《指引》共二12条，次要包罗投资者教育任务的定义及合用规模、指标、准则、内容、方式、资源保障及协会的自律办理等。
《指引》尤为指出，公募基金办理人和销售机构的投资者教育任务评价后果将作为监管评估、翻新业务试点等任务的参考目标。这也象征着将来投资者教育任务，会更遭到基金公司和销售机构的注重，将鼎力推动。
投资者教育任务指引
征求意见
一则《地下召募证券投资基金办理人及销售机构投资者教育任务指引（试行）》，正在基金办理人与销售机构中征求意见。
这一指引是基金公司及销售机构对于投资者教育任务的初次指引文件，惹起市场关注。按照《指引》起草阐明显示，这是为放慢推动公募基金行业高品质开展，进一步标准地下召募证券投资基金的投资者教育任务，晋升国民金融素养，构建维护公募基金投资者合法权利的良好生态，协会在中国证监会的指点下，按照《证券投资基金法》等法律法规以及协会章程等自律规定，制订了《指引》。
《指引》旨在进一步进步基金行业对投资者教育任务的认知程度。受教者方面，投资者教育应掩盖投资者投资全流程，经过帮忙投资者加强投资认知，健全投资理念，进步危险辨认与防备才能，纠正投资者行动偏差，晋升国民金融素养。施教者方面，投资者教育应融入基金行业机构企业文明，回升至公司策略层面，贯通投资者办事、陪伴一直，切实办事居民财产办理需要。渠道鼓吹方面，基金行业机构应结合本身劣势和特征，搭建投教鼓吹多媒体矩阵，发展投教进三四线、进社区、进企业等“三进”流动。
《指引》共二12条，次要包罗投资者教育任务的定义及合用规模、指标、准则、内容、方式、资源保障及协会的自律办理等。
《指引》明白投资者教育的定义及合用规模、明白投资者教育的指标、准则、内容和渠道，疏导行业将投资者教育融入企业文明和各项业务，强化投资者教育的资源保障，建设基金行业投教资源同享机制和评价体系。
尤为指出，《指引》参考IOSCO与OECD公布的《投资者财商中心才能框架》以及EFAMA投资者教育流动指南等境外教训，结合我国公募基金行业理论特征，规则了投教的四个指标、六大准则以及七大畛域。
其中，《指引》第四条规则了投教的四个指标是晋升投资者投资认知、理念和危险防备等三种才能以及推动投教归入国民教育体系；第五条结合以后投教任务面临问题，提出投教应坚持标准性、无效性、中立性、普惠性、针对性和长时间性等六大准则；第六条疏导基金行业机构结合本身特征，迷信规划投教任务，发展掩盖投资理念、投资常识、买卖流程、持有基金、投资者权益和义务、投资行动偏差、防欺骗等七大畛域、投资全生命周期的投资者教育流动；第七条要求基金行业机构踊跃翻新，经过自主经营或非自主经营的渠道及平台，搭建投教鼓吹多媒体矩阵。
另外，《指引》第十九条明白协会将按期组织相干机构对公募基金办理人和销售机构的投资者教育任务状况进行评价，公募基金办理人和销售机构的投资者教育任务评价后果作为监管评估、翻新业务试点等任务的参考目标。
起草阐明还显示，后期，协会经过投资者教育专业委员会、行业座谈、邮件等形式向公募基金公司、销售机构、投资参谋等部份行业代表咨询了多轮意见。下一步，协会拟面向全体公募基金办理人和销售机构征求意见，并按照征求意见状况进一步订正完美《指引》。
《指引》十大要点
《指引》共二12条，次要包罗投资者教育任务的定义及合用规模、指标、准则、内容、方式、资源保障及协会的自律办理等。基金君整顿了10大要点。
第一、明白了投资者教育定义。
《指引》所称投资者教育，是指公募基金办理人和销售机构建设完美相干办理机制和轨制流程，面向投资者发展鼓吹基金政策法规、遍及基金常识、传导感性投资理念、暴-露投资危险、阐明投资者权益义务、疏导投资者依法维权等流动。
另外，《指引》还明白合用于协会的公募基金办理人和取得公募基金销售业务资历的机构（统称销售机构）会员发展投资者教育流动。
第二、投资者教育的四大指标和六大准则。
投资者教育任务的指标包罗：
（一）帮忙投资者加强投资认知。
（二）帮忙投资者健全投资理念。
（三）帮忙投资者进步危险辨认与防备才能。
（四）推动将公募基金投资者教育归入国民教育体系。
投资者教育任务该当遵守下列准则：
（一）标准性：提供标准、专业的常识信息，合乎常识产权维护无关规则，合乎监管导向、公序良俗，严禁文娱化。
（二）中立性：不以鼓吹采购特定机构、特定产品、特定基金经理为目的，不构成投资倡议。
（三）无效性：该当结合投资者关切和行业开展，表白长篇累牍、言语艰深易懂、形式脍炙人口，晋升与投资者双向互动的品质。
（四）普惠性：投资者教育该当坚持面向社会大众，对等看待一切投资者，为各类投资者提供所需的教育办事。
（五）针对性：面向不同种别的受众群体提供合适其认知程度和需求的常识内容，尤为是做好普通投资者的教育办事任务。
（六）长时间性：遍及教育与专项教育相结合，将投资者教育无机融入为投资者提供办事的过程当中，坚持不懈，长时间发展，起到润物无声、潜移默化的成果。
第三、投资者教育的内容。
公募基金办理人和销售机构该当根据中国证监会及协会要求，结合本身特征，发展内容丰硕、方式多样的投资者教育任务。针对下列畛域造就投资者的基金投资素养：
（一）投资理念：认知危险与收益的瓜葛，迷信发展资产配置；坚持长时间投资、感性投资，防止频繁申赎、追涨杀跌；树立社会公众养老理财认识，培育成熟养老金融理念。
（二）投资常识：基金相干法律法规，基金产品特征，如产品类型、持仓构造、危险特点、买卖费用等。
（三）买卖流程：基金账户开立、认购、申购、赎回及分成等业务流程。
（四）持有基金：基金账户持仓、净值等信息披露查问形式，继续追踪基金表示。
（五）投资者权益和义务：投诉、维权等投资者权益行使渠道与办法，投资者该当执行“买者自傲”的义务。
（六）投资行动偏差：可能影响投资者投资决策的心思或认知偏差。
（七）防备涉基金畛域的金融欺骗：不法证券期货运营流动以及不法集资的典型特点、防备措施和案例，投资者集体信息平安维护。
公募基金办理人和销售机构能够按照本身投资者教育任务发展状况，并结合市场变动，及时增补和调剂投资者教育内容，确保投资者教育内容的时效性。
第四、投资者教育公布渠道，搭建投教鼓吹多媒体矩阵。
公募基金办理人和销售机构该当踊跃翻新，经过自主经营或非自主经营的渠道及平台，搭建投教鼓吹多媒体矩阵。
自主经营渠道及平台包罗但不限于：
（一）公司民间网站、手机APP、微信大众号、微博及其余社交媒体平台。
（二）实体及互联网投资者教育专区。
（三）面向投资者的客服电话、短信、邮件等。
（四）运营场合的投资者园地、布告栏、鼓吹手册等。
非自主经营渠道及平台包罗但不限于：
（一） 垂直类财经交流社区、互联网平台等新媒体传布渠道、电视、播送、报刊、户外媒体等公众媒体传布渠道等。
（二） 学校、社区、企业等重点渠道。
公募基金办理人和销售机构可结合本身劣势和特征，自主拔取传布渠道发展投资者教育任务。激励公募基金办理人和销售机构走进三四线城市学校、社区、企业等发展投资者教育流动。
同时，激励公募基金办理人和销售机构踊跃向行业机构同享制造的投教产品，利用多重渠道传布行业其余机构制造的优秀投教产品。
第五、投教要融入企业文明、危险提醒等。
公募基金办理人和销售机构该当将投资者教育归入企业策略和文明建立，合规、公道、无机融入基金销售、品牌鼓吹、投资参谋等各项业务傍边，加强投资者教育和办事的继续性。
公募基金办理人和销售机构在向投资者销售基金产品或者提供基金办事时该当坚持卖者尽责准则，增强对产品特点的阐明和危险暴-露，提醒投资者子细浏览办事协定，片面理解产品危险，审慎做出投资决策，加强投资者与产品之间的适配性。
公募基金办理人和销售机构不得违规许诺收益，不得进行诱导性鼓吹。
公募基金办理人和销售机构该当健全适量性鼓吹教育体系。标准执行适量性义务，坚持以投资者为核心，针对不同类型投资者特征增设共性化内容，发展差别化的投资者教育办事内容。
公募基金办理人和销售机构该当独特合作，在投资者投资和持有基金的全进程，包罗发送账单、播报净值、公布基金布告等基金办事日常流程，特别是当投资者发生疑难、基金净值泛起较大颠簸时，该当及时、被动提供投资者陪伴办事，传递正确投资理念，解答投资者问题，抚慰投资者情绪。
公募基金办理人和销售机构该当经过民间网站、手机APP、运营场合的投资者专区、布告栏等多种渠道向投资者公示投诉渠道和处置流程，须要时该当针对投资者投诉反应出的问题，发展专项的投资者教育流动。
第六、保障投资者教育任务的发展。
公募基金办理人和销售机构该当从轨制、组织、人员、流程、经费等方面保障投资者教育任务的发展，增强对投资者教育任务的办理：
（一）建设健全投资者教育任务轨制和长效机制，强化外部协同机制；
（二）明白各部门投资者教育任务职责分工及考查评估机制，并按照本任务指引对各部门的投资者教育任务进行督导标准；
（三）配备短缺的专职投资者教育任务人员；
（四）保障投资者教育经费开支，将其独立于基金销售或营销费用列支，且每一年度投资者教育经费增长幅度不得低于上一年度公司利润增长幅度。
第七、投教要有专门的初级办理人员和部门。
公募基金办理人和销售机构该当建立和造就投资者教育讲师队伍，并指定一位公司初级办理人员和相应部门，担任牵头、组织、催促本单位的投资者教育任务，并执行以下职责：
（一）牵头制订投资者教育任务轨制、任务流程、任务方案及年度估算；
（二）按期发展投资者画像考察、钻研投资者教育任务需要及存在问题并据此自主或联结发展投教流动；
（三）组织编辑公司投资者教育资料，并推进相干部门策动、组织及实行投资者教育流动；
（四）牵头组建本公司投资者教育讲师队伍，牵头并推进相干部门设计、制造投资者教育鼓吹产品；
（五）牵头建立、办理和经营投资者教育专区；
（六）结合投资者的掩盖度、承受度和满意度等维度组织发展本公司投资者教育自评价任务，催促反省各业务部门投资者教育任务落实发展状况等。
第八、专职投资者教育任务人员，对薪酬有要求。
公募基金办理人和销售机构该当配备短缺的拥有基金从业资历的专职投资者教育任务人员，并指定专人担任与协会联络投资者教育任务。担任投资者教育业务的初级办理人员或联络人变卦的，公募基金办理人和销售机构需在变卦后5个任务日外向协会讲演。
公募基金办理人及销售机构该当按期组织业务部门发展投资者教育培训任务，按期发展业务部门及专职人员投资者教育任务考查评价，并将培训及考查评价后果归入业务部门年度绩效考查目标体系。专职投教人员任务称职及以上的，其年度薪酬支出总额不得低于公司同级他人员的均匀程度。关于投教任务功效明显、获相干单位表扬的投教担任部门或专职投教人员，该当参照绩效考查与薪酬办理规则给予适量鼓励。
另外，公募基金办理人和销售机构该当以纸质或电子等方式做好投资者教育各项任务记载存档以备反省，保留时间不少于3年。
第九、可申报投教基地。
公募基金办理人和销售机构可按照本身前提自建或共建实体或互联网投教专区。激励达到中国证监会无关要求的投教专区向中国证监会或其派出机构申报投教基地。
协会能够为行业投教专区特别是国度级投教基地提供投资者教育流动、业务培训等方面的反对办事，组织行业基地交流同享投教信息和效果，并在证监会的一致部署下，对先进投教专区最好理论及教训进行鼓吹推行。
目前也有一些基金公司获取国度级投资者教育基地，如工银瑞信投教基地（互联网）、易方达投教基地（互联网）等。
第十：投教作为考查目标
协会按期组织相干机构对公募基金办理人和销售机构的投资者教育任务状况进行评价，并建设投资者教育内容同享平台和投资者教育产品征集机制，完美基金行业投资者教育资源库，经过协会投教基地等渠道展现优秀产品和典型案例。
公募基金办理人和销售机构的投资者教育任务评价后果将作为监管评估、翻新业务试点等任务的参考目标。
另外，协会将不按期对公募基金办理人和销售机构的投资者教育任务发展反省，公募基金办理人和销售机构该当踊跃配合。
编纂：小茉 |
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