写进保险条款的事件，也能变？！

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作者| 猫妹
来源| 大猫好布局
比来，理财型保险卖得欢。
不少人动了心，但还拿不定主张。
有人出主张，你不如先“上车”，再“补票”。
先趁着还没停售，把保险买了，少买点，等前面总体收益率往下掉，再加保，等于提前锁定高收益。
毕竟，有些产品的条款里写了，客户有加保、减保的权益。
或者，即使条款里没写，有些保险公司会独自出份声明，来讲明客户的加保、减保权益，还加盖公章标明这不是骗你的。
听起来真的像只亏不赚的交易。
但你想过吗，这些写进条款里的事件，也能变！


最新一期银保监会下发的《对于近期人身保险产品问题的通报》，外面通报了一些“典型问题”。其中就有跟减保、加保相干的“问题”。


“条款中允许减少保额”、“减保规定不明白”，都被监管定性为违规。
监管这个通报一出，曾经有保险公司立刻自查，而后封闭了年金险的加保通道。
所以，即使是这些写进条款里的事件，假如是被定性为违规，也能够不当准。


监管为啥会这么“计较”加保、减保？
一方面，减保规定，假如随便设定，那末就可能把长时间保险同化为短时间保险。
好比明明保障期限是一生，然而假如反对客户减保，那末可能几年当前，客户就能把钱都领走了。
典型的“长险短做”，不合乎监管的要求。
另外一方面，假如客户能够加保，那末在利率上行阶段，客户就会利用加保规定，提前锁定高收益产品。
对保险公司来讲，就会背上愈来愈重的利差损包袱。
上一轮利差损，有保险公司消化了十几年。
监管刚刚喘口吻，当初又有保险公司在疯狂的边沿摸索，并且玩得更大：以前是卖多少背多重的包袱，当初还带停售后持续往上加码的，让监管如何坐视不论？


合同里的白纸黑字明明写着能够加保、减保，只有说“顾全规定变化”，保险公司就可以停掉加保通道，“为所欲为”吗？
监管的通报里，是这么说的：


要求保险公司“做好已销售保单的办事保障任务”。
但详细怎么个办事保障法，监管也没说。
所以，处理的办法掌握在保险公司手里。
对保险公司来讲，正确的办法也是知错就改，根据监管说的来做。
监管说违规的，那就马上整改，加保、减保停了呗。
假如消费者不赞成，那末可能至多也就是全额退保。
以前也有保险公司销售的产品上了违规通报，由于销量不大，保险公司就全都给客户把保费退了。
像这类销售很久的，或者早就停售的产品，客户假如坚定不从，最初可能也就是到全额退保这个水平了。
一拍两散，当咱俩就没签过这个合同。
并且，猫妹感觉，假如真的泛起利差损，保险公司可能做的不光是封闭加保通道这么简略。
早年那波利差损，有的保险公司还会派代理人游说，专门劝人退保呢。
买的啊，远没有卖的精。