加拿大多伦多34岁男子年薪$十一w！想买2套度假屋！50岁退休

琥珀核桃

加拿大多伦多得多人都颇有现实，包罗本文的女配角，虽然只要34岁，但曾经成为一家非营利组织的总监，年薪85,000美元，折合大约$十一.2万加元。她有得多人士指标，非但想买2套度假屋、在50岁以前退休，一年3-4假期旅行、并且还想要2名小孩。


多伦多这名男子名叫巴菲（Buffy） ，目前在市核心Trinity Bellwoods社区租住一套一居室condo公寓，月租$1700多加元。
虽然只要34岁，巴菲对本人的将来具有一个弘远的梦想。
“我想具有一座城市度假屋（urban cottage），”巴菲坦白地说，并增补说她的父母会帮忙她领取部份首付。
除了在城市具有一间度假屋外，她还想购买一套农村别墅，并且但愿生一两个孩，终究能担负得起一年3-4次的旅行，并早点退休。
这位非营利组织总监每一年赚85,000美元（约合 十一2,000 加元，税后每个月约6,400加元，详细取决于汇率）。


为了达成现实，巴菲日常糊口十分节省，大部份时间在家任务，本人做饭，她只要在每周与敌人进行一两次社交流动时才会外出就餐，很少乘坐优步Uber，而且抵抗在网上购买任何货色的激动。
巴菲十分孝敬，对她来讲，最首要的是可以“在需求医疗救助的状况下”关照父母。
“我想持续最大限制地用完我的 RRSP 供款，并祷告钱会在我需求的时分够花，”她说。
虽然她本人也知道，她的一些指标可能高不可攀，但她想知道，如何能力让她的将来尽量平安。
“一个女孩必需有弘远的梦想，巴菲说。
巴菲能否买上梦想中的2套度假小屋、养育2个小孩并提前退休呢？
先看看巴菲每个月收支状况
支出：每个月6400加元
收入：
房租：$1,737
超市食品：$600
外出就餐：$450
手机/上网/电视/流媒体：$225
公交：$30
优步：$65
衣服：$100
美容：$20
旅行：$250
礼物：$100
静止和喜好：$200（健身课程）
慈悲：$200元
其余：600（定阅、礼品、养分物等）。
每个月总收入：$4,610
关于巴菲的状况，理财专家杰森·希思（Jason Heath）表现，巴菲年岁微微就有如斯雄心勃勃的长时间优先事项真是太好了，钻研标明，设定长时间指标往往会带来更高的净资产。
不外，她可能无奈完成一切这些指标，所以巴菲可能需求对她的优先事项进行排序。
先剖析下50岁退休这个现实的可能性。
希思称，斟酌到十一万年薪曾经处于43%的边际税率等级，巴菲用尽本人的RRSP账户供款额度，这多是一个很好的长时间储蓄战略。
这象征着她从RRSP扣除的钱中节俭了43%。RRSP每一年额度说得按照您上一年支出的18%。假如她从 30 岁到 50 岁将支出的 18% 存起来，假如她在 50 岁退休，她可能可以用 20% 的年支出来替代 50 岁时的糊口指数。
加拿大养老金CPP 和OAS要到60多岁才会失效，届时可能会取代她此外20%的支出。
这些是粗略的计算，但要点是在 50 岁以前退休，这可能需求十分高的储蓄率或某种特殊事情。
同时，这可能使她难以购买两套住房、每一年3-4次旅行以及在退休后减少开支以关照父母。
至于买两套房子的欲望，专家倡议，希思应该斟酌在 2023 年开设一个免税的初次置业储蓄账户（ First Home Savings Account ，简称FHSA），她至多能够向该账户供款40,000元，还能够从她的RRSP中提取至多35,000元用于购买她的第一套房子。
在她本人的积蓄和父母的帮忙下，她能够领取一笔可观的首付，好比说10万加元。根据目前的典质存款利率，她可能可以借到大约 50万元，10万首付和50万房贷，而后巴菲能够斟酌购买一套60万的房子。
60万的购房估算，这可能会让她在多伦多买一套公寓Condo，但在城市和农村买不到度假屋，即便她有一点Airbnb支出。
孝敬的巴菲但愿能帮忙领取父母将来医疗费用的指标是高尚的。
长时间护理费用可能十分低廉。不外，有些人永久不需求护理，而另外一些人可能需求得多年，这是一项难以预感的费用。
再看看孩子养育方面，假如巴菲有孩子，收入确定很贵，她可能需求一个更大的房子，并且，二次产假会将她职业生涯的各个阶段支出和储蓄才能较低。
希思表现，他很喜爱巴菲对于试图抵抗购买TikTok上看到的货色的购买激动，他的教训是，许多实际上存了得多钱的穷人，当你看他们的房子、汽车或其余货色时，其实不显得富裕。
关于理财专家的倡议，巴菲以为颇有帮忙，并表现她依然祷告能大幅进步薪水，这可能有助于她完成一些指标。
“节俭大约 18% 的支出对我来讲是一个颇有帮忙的规范，”巴菲说。“我也喜爱初次置业免税账户FHSA的倡议，我会在新的一年里钻研这个。”
34岁的巴菲非但孝敬，颇有节制，并且得多弘远的现实。
大家为本人设了哪些弘远的人生指标呢，梦想老是要有的，特别在多伦多，万一哪天完成了呢？