对普通支出者来讲买房养总是个伪命题

过路人

不斟酌外助的化。
买房投资养老初步预算如下，听听大家的意见。
购入2套70-80万的投资性住宅，算计150万，自主性住宅一套十二0万。
算计蓄积了资金270万，任务30年，每一年积攒9万，不计银行所赚取的存款利润。
按悉尼均匀家庭年支出15万算，税后十二-13万。每一年仅有3-4万用于日常糊口，购车及游览。
呵呵，这和退休后仅靠养老金糊口的品质也没多大差异。
你能够说留给子孙，但只限一套房啊，别的部份是要交税的哦，很高哦。
所以说对普通支出者来讲买房养总是个伪命题，先看看本人的支出程度再说吧。

彩色鹦鹉

这类不斟酌通涨货泉升值的探讨彻底没无意义。

judyb

留一套给孩子，剩下都卖了，好比房子当初是100万一套，等你退休的时分多是200-300万了吧，然而的存款估比这个少得多把。所以仍是有的赚啊。门外人，所以集体意见

999paul

你能够说留给子孙，但只限一套房啊，别的部份是要交税的哦，很高哦。

没看明确。。。遗产税？

tjg

我也感觉奇怪，买那末多房，辛勤三十年，莫非是等本人80当前等着收房钱？可是70－80当前的老年人曾经不需求得多钱来浪费了。其实需求消费的次要时段仍是青年和中年的时分

pi99

斟酌通胀，当初的100万和20年后的200-300万是同样的，症结看你的房产增值是否跑赢通胀，多出来的哪部份才是利润。
假如有存款的话，银行的利息是一定跑赢通胀的，你要赚那增值部份一定要跑赢银行，长期看有点难度。
不然你退休时赚的差价仅仅是你之前供款辛勤积攒上去的。

ch1972619

资产增值当然很首要，然而均衡一下本人在不同春秋段的需要也颇有须要

seele

房租的收益，和税务优惠，你怎么没有说呢，否则有钱人去投资房产甚么呢。钱放在银行的利息，当初来看是低于房产的增值的。存款买房的人，本人出了首付，剩下的钱是银行的，租客帮你还一些，本人出些利息。仍是有的赚啊。吃政府的老是很主动，政策变动，让人心烦。所以有才能仍是靠本人对比好。
倡议感觉任务辛勤的人，能够试着混一下招工竟贴度日，看看阿谁是否你想要的糊口。双向选择。

ken20019

各取所需，量力而为

langmanzhuyi

留下给子孙？假如孩子离婚分财富，另外一半把你辛勤心血钱分去一半，你甘心吗？还不如本人享用了！固然，假如钱来的容易到也无所谓了

仙人小球球

不买房子都要做些其余的投资，否则存上去的钱输给通胀好多，退休时用不了几年

hzn9703042

没子细算，也不知道房价走向。
只是想，投资房应该有房租支出的吧？LZ算进去了？

游海儿

按目前的房价，房钱程度。假如有存款的话，房钱支出大体同利息收入相抵，还本金还要靠本人而不是靠租客。
负扣税实质上是补助你投资的亏损而不是其余。
本帖只是探讨均匀工薪支出人士的问题而不是穷人，穷人有些事普通人是学不来的。
穷人能够经过繁杂的财务零碎避税，普通人就干不了。

sunack

Your weekly/monthly rental income is like cash cow, can support all your retirement living needs

sunack

你持有70-80万的投资性房产，假如只破费房钱的话，也只能发生于养老金至关的支出水准。
假如要进步一倍则需在先前任务的30年间积攒下150万以上的投资性房产，每一年投入5万。
后果是比没有积攒的多出在退休后的15年里，每一年3万的支出，算计45万。公道吗？
你要求维持至关的退休糊口程度能够持有其余资产及现金啊，这是个如何合乎规则的问题。

斟酌养老问题要明白几个条件：
1.你死时带不走一分钱
2.人的生命是无限的，钱对你的意义只是在退休后的前15-20年才无意义
3.退休后的支出是能够折减的，代替率70%就够了，假如是退休后比任务时更有钱那有多是个过错的选择。
4.和昆裔一同糊口时花掉的钱比死时传给他们更无意义。

k0000000k

咱们每一年不止三四万花消啊，但房子买对中央时间，几年就翻本了，剩下二十多年房子增值部份就能当前用于养老了。假如投资房除了开始的首付，再也不需求你现金投入，本人养本人，三十年后还掉存款剩下的增值部份也能够用于养老。至于留不留给孩子，要看养老后还有无钱剩下。但千万不要还没老就过着拿几百块养老金的紧巴糊口，该怎么糊口怎么糊口。活好每一个天，投资看好持有本钱和本人的现金流才能。孩子教育好，不要养成啃老族。

kidd1984

长期持有优质投资房才无机会跑赢银行。举个例子，当初利率那末低，房市贬值如火箭，你说谁跑赢谁？买投资房最首要是完成以房养房加良好长时间资产增值。

sm65

赞成。

coming123

是的，当真选择房产很首要，选择进入的时间很首要。
投资房产是一项要当真用心去做的任务而不是随意投投，微微松松的事。
就像股票，好像是件容易事，大爷大妈都能做。但真的要能赚钱，能全身而退，很难。

田野

这货色实践在理想背后很红润！

这几年买没买投资房的筒子，几年前同样的身家，当初能差出一名数了吧

xhgw

症结是买了投资房的筒子好像也没有过的紧巴巴，不开森啊，我感觉他们比没买的花钱小气多了，由于更有钱了

wfvdf

你说的观念其实也没错。假如房产供需瓜葛永久放弃均衡形态，房产投资很难跑赢银行。问题是，这个条件自身是否真命题？假如你找到将来供不该求之处，同时又知足持有本钱的才能，那末久远看确定能跑赢。这才是房产投资的重点和难点啊

haiyyaih

十分赞成。

猪笑天

这是由于买投资房的同志选择只还利息不还本金，每一年就多了几万块的空间。
同时他们还感觉曾经解决了未来的养老问题，就抉择把几万块钱花出去，所以说好开心。

仙人小球球

房价的增长是要计算复利效应的，而存款不是

myyaoyao

这个，买了投资房的筒子在养老上不会比把钱存在银行里的筒子处在不利地位吧？

这个货色假如不是坐而论道，来实盘推演的话，就是假如你有一笔闲钱，是该放银行或者冲抵自住房贷，仍是该买投资房，对不合错误？

并且投资房只是为了盈利，养总是当前的事件，比银行利息+CPI的收益高，好像没啥问题

ssjj

30年前10万就能买到不错的房产，一样的到当初要十二0万，30年前出首期2万，存款8万，不还本金也就是8万，一个厕所的钱罢了

woovi

还有几项危险稍大，繁杂一点的选择。
1.购入股票，赚取股票红利
2.进行不同币种转换，套取汇率颠簸差额（中长时间）
3.把钱放在离岸市场（新加坡），多项运作。
赚来的钱都同样，纷歧样的是政府对你支出的认定，税收及以此发放的福利

NEWBEE

其实我只是想说买房养老只是不想让贷款升值而已。出了正常的花消，其余花不完的钱怎么办？存银行-升值。玩股票-被套。也就可以买个投资房交给中介，免得操心了，1：5的杠杆，当初房钱还能对消利息，心甘情愿呢？

62824386游海儿

我感觉这三项好像更投资房比起来危险更大，对税务的影响更大。

投资房由于有房钱，所以即便是负现金流一点也不会跟股票大跌，腰斩，清盘那样要人命！
税务上益处更大了，投资房是长时间的，能够选择税务最优惠的机会出手的灵敏性更大。

我一直感觉理想比甚么实践都管用，往回看十年，二十年，中国澳洲买投资房的都是赢家，大赢家声名一下，我没有投资房，中国澳洲都没有

cyzl

在人口向城市会聚的国家，在一集体口日渐增长的城市，房产投资固然是个好选择。
但要时辰视察，毕竟房产受利率，政策的影响微小。人口的活动也不是变化无穷。
珀斯就是个例子

Creadet

别紧张，没人问你借钱。

kuangsha

假如勾销负扣税了，会是怎么样？澳洲房产投资疯长，很大的一个缘故和撑持就是负扣税。

fkzl

持这类论调的人心思有暗影，对负债有畏惧感，对花一大笔钱没有不乱的心态，
算这个有啥意义，天知道你能活多久，该花花，该吃吃，爱谁谁

Sqqdjatapq

负扣税不是很大的缘故，而是能够动动看的缘故。

醉梦

彻底赞同， 以房养老乃是伪命题， 是两厢情愿， 是想固然。
活在当下最首要。

平凡

不自量力，有闲钱投资个房子，起码反抗通胀，比存银行强

zxw

问题是到咱们老了，估量连养老金都没有了，或者很少。